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マネーキャリアって、SNSでよく見かけるけど、なんか怪しそう…
マネーキャリアのFP相談をすすめている人が多いけど「実際のところどうなの？」と気になる方も多いのではないでしょうか。
たしかにFP相談と聞くと、「どうせ保険とか勧めてくるんでしょ？」と怪しく感じてしまいますよね。
そこで、この記事では、さまざまな口コミや実際にマネーキャリアで相談した筆者のリアルな体験談を解説します。
結論からいいますと、マネーキャリアで相談しても強引な勧誘は一切ありませんでした。
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「今はいいや…」「FP相談ってなんか面倒だし…」と後回しにしていると、節約できるはずのお金を払い続けることになりかねません。
今も将来も、お金のことで悩みたくない方はマネーキャリアで相談して、お金の悩みをマルっと解決しましょう。
筆者が実際にマネーキャリアで相談している様子です。
このような未来が手に入ります！
- 赤字家計から抜け出す方法がわかり、貯蓄できる家計に！
- 将来いくら必要なのかがわかり、今も金を使えるようになる
- 知らなきゃ損！役立つ国の制度も丸わかり！
- 今入ってる保険が自分の家庭に適しているかがわかる
- ライフイベントごとに必要な金額がわかり、今から対策できる
お金に悩む時間が減り、家族と楽しく過ごせる時間が増えます！
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あお
- 2児の母・パート主婦歴5年
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マネーキャリアのリアルな口コミと評判
マネーキャリアを実際に利用した方の口コミを集めました。
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良い口コミ・評判
マネーキャリアを通じて紹介のあったFPの方へお金の相談。 今日は子どもの教育資金について。漠然とした不安が、具体的な数字を出すことでクリアになった
Xより引用
マネーキャリア相談をお願いしました。 無料なのに、FPさんが親身に相談にのり、知識も豊富で大満足です。 私は老後のポートフォリオをどうするか相談したので、来週ライフプラン表と、おすすめのポートフォリオを教えて頂きます。 1番悩みの債券を何にするか、方針が決まりそうです。
Xより引用
マネーキャリアなるものを初めて使ってみた。FPさんに相談するの大事やと思った。勉強になった。。。無知すぎる自分こわ。
Xより引用
マネーキャリアの2回目面談終了。
保険の見直しもしてもらって今まで抱えていたモヤモヤがすっきり晴れた…！ 加入当時と今では状況も変わってるし、まめに見直す事が大事だなと実感。
今年はお金管理に強くなる。
Xより引用
- 何度も無料で相談できた
- さまざまな視点からアドバイスをもらえた
- 親身になって話を聞いてくれた
などの、よい評判の声がありました。
筆者も実際に相談しましたが、一般的ではなく、わが家だけのアドバイスを受けられるのは本当に勉強になりました。
悪い口コミ・評判
最近ネットでよく見かけるマネーキャリアという無料相談をお願いしてみたけど…
⚫︎遅刻してきた
⚫︎挨拶もしてないのにファミレスの奥の席にさっさと座る
⚫︎電卓を持ってきてなくて私に計算させる
⚫︎大きい声で金額を言う
など… ちょっと私とは相性が合わなかったです
Xより引用
自分と相性が合わないと思ってしまうと、なかなか相談もしずらいですよね。
もし少しでも不安に感じたら、担当FPを変更してもらえるため、LINEで気軽に相談してみましょう。
筆者も実際に担当FPさんを変更してもらいましたが、こちらの気持ちに寄り添ってもらい、真摯に対応してもらえましたよ。
マネーキャリアを利用した体験談
筆者は、現在マネーキャリアで7回相談をしました。
お金の不安がありすぎて、ここぞとばかりに相談しています。
とても信頼できるFPさんなので、今後もお世話になりそうです。
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ライフプランについて
ライフプランについては、相談したすべての方につくってほしいです。
ライフプランとは「人生設計」であり、これから起こるであろうライフイベントを整理し、それに向けて資金計画を立てることです。
「平均的な収入」や「一般的な教育費」ではなく、自分の理想とする生活に必要な金額を細かくプランニングしてもらえます。
FPさんがつくったライフプランを一緒に確認し、「今の生活のままでは赤字になる時期があります」と、しっかり指摘を受けました。
自覚はありましたが、「このままの生活を続けていては厳しい」ということを再確認し、危機感をもてました。
ライフプランを作成してもらうにあたり、さまざまな質問に答えていきます。
- 何歳まで働く？
- 妻はずっとパート？
- 住宅ローンの返済額
- 車は乗り続ける？
- 子どもの学校は公立？私立？
- 子どもは家から通う？一人暮らし？
- 家族旅行の回数と金額は？
一問一答のような感じで、どんどん答えていくだけでした。
赤字になる期間をどう対策していくかを一緒に考えてもらい、本当に頼りになる存在です。
車検のタイミングや子どもの進学など、ライフイベントや必要な費用が一目でわかるため、お金の不安がある方ほどライフプランはつくったほうがよいでしょう。
めんどうだからと後回しにしていたら、対策もできず赤字家計に突き進んでいたなと思うと恐ろしくなりました。
- 将来いくら必要なのかがわかり、今も金を使えるようになる
- 今入ってる保険が自分の家庭に適しているかがわかる
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子どもの教育資金について
筆者がずっと不安に思っていた内容が、子どもの教育資金です。
「子ども2人の大学資金を貯めてあげられるのか？」「どの時期にいくらくらい必要なのか？」など、不しかありませんでした。
FP相談では、ライフプラン表を一緒に確認しながら、具体的な時期や必要な金額を知ることができます。
ライフプランを通して、子どもにかかるお金について解決したこと、今後検討しなければならないことがわかりました。
解決したこと
- 支出がいちばん増える時期
- 1人につき必要な大学費用
- 習い事を含めた1ヶ月の生活費
検討すべき点
- 遺族年金のために扶養を抜けて働くか
- 子どもがお金で困らないように生命保険の期間を増やす
- 運用しているジュニアNISAの使い方
親にもしものことが起こったときでも、子どもの進学、家族の生活を守れるようにしなければと、考えさせられました。
家庭によって、教育費のどこにお金をかけたいかも異なります。
それぞれの家庭や子どもに合わせた教育資金を知っておくのと知らないとでは、将来への不安も大きく変わってきますね。
保険の見直しについて
ライフプランを作成後に、万が一のときのために備えたほうがいい保険についての説明を受けました。
わが家は、保険料を抑えるためネットで申し込める保険に加入しており、補償が十分なのかずっと心配でした。
- 妻が亡くなったときの保障は十分か？
- 入籍時に加入したままの保険がある
- 持病・手術歴があっても入れるか保険はあるか？
夫婦ともに持病や手術歴があったため、入れる保険があるのか、保険料・補償額はどれくらいかがとても気になっていました。
FPさんは「不安が大きい内容から話し合っていきましょう」と、優先順位をつけて順番に説明してくれました。
- 死亡保険
➡遺族年金と合わせて保険の給付額は足りているか？
➡妻がもしものときは収入面で困らないか？ - 医療・がん保険
➡医療費を貯蓄から出せるか？
➡がん保険は必要か？ - 老後資金
➡個人年金保険は必要か？
➡老後はどんな生活を送れるのか？
まだ小さい子どもがいるため、親が万が一のときに残せるお金を中心に相談しました。
また、保険の話の前に、国の制度・社会保険の説明を受けられたのは良かったです。
担当FPさんは「国の制度だけでは足りない・不安」と感じたら、保険に入りましょう！と、保険の加入に関して強引な勧誘は一切ありませんでした。
子どもの教育費や住宅ローンの支払いなど、自分が万が一のとき残された家族が困らないように、FPさんは納得いくまで相談にのってくれました。
- 家庭に合った万が一の備え方がわかる
- 病気や入院になっても慌てずに済む
- 保険料を払いすぎていないかわかる
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マネーキャリアのメリット
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お金のことならなんでも相談できる
FP相談と聞くと、保険や住宅ローンなど、それなりの悩みがないと相談できないと思っている方は多いのではないでしょうか。
「家計を見直したいだけだし、相談するほどではないか…」と、相談することに躊躇してしまう方もいるかもしれません。
マネーキャリアではどんな些細なことでも相談できます。
- ライフプランの相談
➡このままの家計で問題はないのか？ - 教育資金の準備
➡学資保険・NISAどちらがいいのか？ - 資産運用
➡NISAのはじめ方・銘柄のおすすめは？ - 保険の見直し・相談
➡もしもの時に備えられてるか？ - マイホームや車のローンや購入
➡今の収入で住宅ローンは組める？ - 年金制度・老後資金
➡iDeCo？保険？効率よく貯められるのは？ - 節税対策・税金
➡iDeCoや保険で控除したほうがいいのか？
FP相談と聞くと、保険の相談がメインと思ってる方は多いかもしれません。
ですが、これからかかるお金についてや家計へのアドバイス、NISAのことなど、とにかく幅広いお金の相談ができたのです。
どんな些細な悩みも、常識だと思うことでも真摯に聞いて答えてくれるため、初めての方でも安心して相談できます。
FP資格取得率が100％で安心
マネーキャリアに在籍している相談員のFP資格保有率は100％です。
FP（ファイナンシャル・プランナー）とは、家計に関わる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識を備え、一人ひとりの将来の夢がかなうように一緒に考え、サポートする専門家です。
日本FP協会
相談員全員がFP資格を保有しているため、お金の専門家として的確にアドバイスを受けとれることになります。
FP資格をもっているからといって、満足度の高いサービスが受けられるとは言い切れません。
ただ、人生において「お金」は、とても大切なものです。
お金の専門的な知識があるFPさんが多いのは、安心して相談できる環境が整っているといえますね。
何回でも無料で相談できる
お金の悩みって、一つじゃないですよね。
自分のことだけでも不安は尽きないのに、家族や子どものことまで考えると、お金の悩みは永遠に消えないですよね。
- 今の収入でやっていけるのか
- 子供は塾に行かせられるのか
- 何十年もローン返済していけるのか
- 投資を始めたいけど怖い
- 老後資金なんて手が回らない
正直、1回のFP相談ではすべての悩みを解決するのはむずかしいです。
ですが、マネーキャリアでは何回でも無料で相談できます。
担当FPさんは、筆者の悩みを聞き「1回目は○○について、2回目は○○について、3回目で改善策を一緒に考えましょう」と、全部の悩みが解決できるように提案してくれました。
担当FPさんの利益になるかわからない状況にも関わらず、何度も無料で相談にのってくれました。
無料でお金の悩みを解決できるのなら、しない手はありませんね。
強引な勧誘は一切なし
「強引な勧誘はしません！」といっているため、強引ではないけど、やんわりと長々勧誘してくるところは正直多いです。
強引でなくても勧誘されると、断るのが苦手な方にとっては苦痛になってしまいますよね。
ですが、マネーキャリアでは強引な勧誘ができないしくみがあり、ムリな契約は逆効果になってしまうのです。
- 1年以内の解約は×
→相談者が保険を1年以内に解約すれば、代理店と担当者に金銭的なペナルティがある - ペナルティが続くと契約解除
→ペナルティが多いと、保険会社から契約を断られる - 独自にFPを評価
→マネーキャリアではFPを独自に評価しており、質の高いFPだけがマッチングされる
強引に勧誘して契約するほうがデメリットが多く、FPにとってもマイナスになってしまいますね。
ただ、筆者は相談内容に「保険の見直し」と記載していため、保険の説明は受けました。
とはいえ、一方的な押し売りではなく、こちらの要望を聞きながら、複数社を比較した中から提案してくれました。
マネーキャリアの口コミを見ても、「保険の勧誘はされなかった」という声は多いです。
勧誘が苦手な方でも、強引な押し売りはないため安心して相談できます。
ただし、相談する際は「必要であれば保険はおすすめされる」ことは頭に入れておいた方がよさそうですね。
担当FPのプロフィールが事前にわかる
相談相手はお金の専門家とはいえ、初対面の人に個人情報やお金のことを赤裸々に話すのって不安になりますよね。
「こんなこと相談したら恥ずかしいかな…」と、本当に聞きたいことを聞けなかったなんてことも起こってしまいます。
マネーキャリアでは予約完了後に、担当FPさんの簡単なプロフィールや口コミを見ることができます。
- プロフィール
- 顔写真
- 相談を受けた方の口コミ
- 同業者からの紹介文
そのため、どんな人が相談にのってくれるのかを前もってチェックすることができ、心の準備がしやすいです。
FP担当者さんは実際に年齢が近かったり、家族構成が似ており親近感がわき相談しやすくなりました。
LINEで予約・キャンセルができる
FP相談をしたいと思っても、予約後に確認の電話が必要だったり、キャンセルは電話対応になったりすると手間に感じてしまいますよね。
「電話でのやりとりは面倒だし、そこまでしてFP相談はしなくていいや」と感じてしまう方もいるかもしれません。
マネーキャリアではLINEさえ登録しちゃえば、予約・キャンセル・日程変更・問い合わせも全部完結します。
そのため、時間がなくて忙しい方も、育児中のママでもスキマ時間に予約や確認ができるため、手間が省けますね。
筆者は、相談予約・日程変更・問い合わせをしましたが、すべてLINEのやりとりだけで済んだのでとても楽ちんでした。
マネーキャリアのデメリット
FPを指名できない
「子どもを見ながら相談したいから優しい人がいいな」と、相談するFPさんへの希望がある方が多いのではないでしょうか。
「担当してくれる人がそっけない人だったらどうしよう…」と、実際に話すまでは相手の雰囲気はわからないですよね。
マネーキャリアでは、担当FPさんを指名することができないため、イメージしていた雰囲気と違う方が担当になる可能性があります。
ただし、担当者の希望像があれば予約時に記入することができます。
- 女性FPさんを希望
- 話しやすい方
- 明るい方
- 投資にくわしい方
- 税金にくわしい方
少しでも希望があれば書いておくことをおすすめします。
筆者は、話しやすい方・同世代の方がいいなと思ってはいたのですが、特に希望を書きませんでした。
ただ、のちに担当FPさんを変更してもらったため、最初に希望を書いておけば良かったと少し後悔しました。
店舗で相談できない
お金の相談となると、デリケートなことなので、相手の顔を見て直接相談したいというかも多いのではないでしょうか。
対面の方が相手の温度感もわかり、相談もしやすいと感じてしまいますよね。
マネーキャリアでは実店舗がないため、店舗での対面相談を希望したい方にはデメリットになってしまいます。
ただし、カフェや自宅での相談はできるため、対面相談を好む方でも相談は可能です。
とはいえ、オンライン相談にもメリットがあるため、一度試してみるとオンライン相談の方が楽だと感じるかもしれません。
- 外出せずに相談できる
- 家族や子どもがいても相談できる
- パソコンがなくてもスマホがあればOK
- 保険の書類やローン返済予定表などの重要書類を持ち出さなくていい
オンラインだからこそ、かしこまらずに気軽に相談できることもあるため、お金の不安がある方は気軽に相談予約してみましょう。
マネーキャリアの予約・相談方法
マネーキャリアで無料相談する流れを解説します。
続いて各項目を入力します。
内容を確認し、LINEで相談予約するをタップします。
続いて、追加したLINEから入力をすすめます。
相談場所は、オンラインが手軽でおすすめですが、対面で相談したい方は、ファミレスや自宅に訪問を選択しましょう。
希望日時の選択をすれば、予約完了です。
予約完了画面になったら、相談内容の詳細を入力しましょう。
「女性がいい」「話しやすい方」「税金に詳しい方」「できれば子育て経験のある方」など、希望があれば、この時点で伝えておきましょう。
相談日程が確定すると、担当FPさんの顔写真やプロフィールを見ることができます。
事前に口コミやプロフィールをチェックしておくと、安心して相談できます。
筆者はZoomを使ってオンライン相談をしました。
筆者はこれまで4回の相談しましたが、雑談を交えたり、たくさん質問したり、終始和やかな雰囲気で相談できました。
子どもと同席して相談したとき
お子さまは大丈夫そうですか？いつでも席外されてくださいね。
子どもの体調不良で日程変更してもらったとき
お子さまの体調心配ですね。直前でも日程変更できますので、お気軽に連絡ください。お子さまを優先してくださいね。
と、優しい気遣いがあり、とても嬉しく助かりました。
小さなお子さんがいるママやパパにこそ、相談しやすい環境のマネーキャリアはおすすめです。
お金の不安をなくし、子どもが自分の将来を選択できる環境にしてあげましょう。
家族と楽しい時間が増えます！
まとめ｜お金の悩みは今から解消しよう
筆者には、
- 世帯収入が低い
- 住宅ローン・マイカーローンを抱えている
- 教育資金がいくら必要かわからない
- 今の保険で充分なのかわからない
- 自分がもしものことがあったときが心配
- 老後資金には手を付けられていない
本当にさまざまなお金の不安がありました。
どうにかしたくて、ネットやSNSでたくさんの情報を集めましたが、お金の不安が消えることはありませんでした。
一番の原因は、不安や悩みが漠然としていることに気付いたのです。
マネーキャリアで相談したら、具体的な数字を教えてくれるため、将来のライフプランもイメージしやすかったです。
- 何年後にいくら必要
- 現金貯金の割合が少ない
- 保険の金額、期間が少ない
- 子どもの進学時期に赤字になる
- 扶養内と扶養を抜ける働き方の違い
お金の悩みや不安の具体的な答えや金額を聞けます。
具体的な期間や金額がわかれば、それに向かって今から対策できるのです。
家族のためにも自分のためにも、将来のために計画や対策をたて、今も将来も豊かに生活しましょう。
マネーキャリアで相談して、お金の不安や悩みから解放されましょう。
このような未来が手に入ります！
- 赤字家計から抜け出す方法がわかり、貯蓄できる家計に！
- 将来いくら必要なのかがわかり、今も金を使えるようになる
- 知らなきゃ損！役立つ国の制度も丸わかり！
- 今入ってる保険が自分の家庭に適しているかがわかる
- ライフイベントごとに必要な金額がわかり、今から対策できる
お金に悩む時間が減り、家族と楽しく過ごせる時間が増えます！
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