注文住宅の総費用を大公開！世帯年収350万円が建てた家を紹介！

注文住宅を建てたいと考えているけど、総額ってどれくらいなのかな？

注文住宅ってどんな費用がかかるの？

注文住宅を建てたいと思っている方や、建売住宅と悩んでいる方はこのような疑問があると思います。

たしかに、

なんて意見もありますし、「ウチは注文住宅はあきらめよう…」と思ってしまう方もいるかもしれません。

実際にわが家は、低収入世帯のため「注文住宅で建てられるわけがない」「建売住宅で探そう！」と決めていました。

ですが結果的に、注文住宅で家を建てることになったのです。

そこで今回は、わが家が注文住宅を建てたときの実際の総費用を公開します。

注文住宅にかかる総費用は、

などによっても様々です。

そのため費用を比較することはできませんが、実際にどれくらいかかり、どんな費用がかかるのか？の疑問についてはこの記事を読めば知ることができます。

内訳・金額も細かく公開しているため、注文住宅に限らずマイホーム購入を検討している方は、参考にしてもらえると嬉しいです。

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注文住宅の総費用

まずはじめに、注文住宅の所要資金の全国平均額をみていきましょう。

土地の費用と建築費用の目安は、住宅金融支援機構が公表している2022年度「フラット35利用者調査」のデータを参考にしています。

• 注文住宅 　3,717 万円
• 土地付注文住宅 　4,694 万円
• 建売住宅 　3,719 万円

2022 年度 フラット３５利用者調査結果

住宅金融支援機構のデータによると、

この所要資金に加え、マイホームを購入するときは諸経費・諸費用が別でかかる場合があります。

物件価格の約10～12％程度は必要になると考えておきましょう。

地域・エリアや設備・工事内容などで違いはあります。
ですが、ひとつの目安として注文住宅を取得するときにかかる費用の総額は、4,000万円～4,900万円程度必要だと覚えておきましょう。

また、前年より注文住宅の所要資金が100万円以上増加傾向のあるため、今後も所要資金が高くなる可能性はおおいにあります。

少しでもお得に注文住宅を購入したい方は、なるべく早めに動き始めることをおすすめします。

まずは自宅でできる、カタログ請求や間取りプランをもらう方法がおすすめです。

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わが家の注文住宅の総費用

それでは、先ほどの全国平均額を参考にしながら、わが家の実際の総費用をみていきましょう。

全国平均費用に比べると、1,000万円以上安い価格になりました。

その理由としては、

などがあげられます。

全国平均額と比べて安い価格ではありますが、住宅の仕様もそれなりのもです。

こだわりの間取り・流行りの仕様などはないため、この価格で建てられたのだと思います。

この注文住宅を建てたのが、2019年～2020年1月の間でした。

契約・引っ越しが完了した直後、世界的に新型コロナが大流行を始めたのです。

そのため、納期の遅れ・原材料不足・とまらない物価高の影響を大きく受ける前だったため、比較的安くで購入できたのかなと感じています。

また、消費税が「5％➡8％」・「8％➡10％」に増税していた時期でもあり、住宅を取得することで国からの給付金を受け取ることができました。

給付金についても、記事の後半で解説しているため参考程度に読んでみてください。

それではそれぞれの費用についてくわしく解説していきます。

建物本体価格

まずは建物本体にかかった費用です。

わが家が注文住宅を建てたエリアは、関東地方です。

2023年の一戸建ての相場は、3LDK～4LDKで「約4,000万円」でした。

中古や建売物件も含まれていますが、それでも平均4,000万円は高いなと感じます。

注文住宅の所要資金の平均額は「3,717 万円」なため、わが家のように1,000万円代の住宅は、ローコストな住宅といえます。

23坪と狭い・標準設備・なるべく予算を抑えるを徹底したため、この価格になりました。

月々のローン返済額を増やしたくなかったため、がんばって予算を削りました（涙）

土地価格

わが家は土地も一緒に購入しました。

わが家の土地は、都市部のほうではよく見られる「旗竿地」です。

旗竿地とは「竿につけた旗」のような形状をしている土地のことです。

道路に接する出入り口部分（間口）が細いという特徴があるため、奥まった部分の敷地に建物を建てるのが一般的です。

また、周辺の相場より安いケースが多いため、予算を抑えたい方にはおすすめの土地です。

わが家の旗竿地も、前にある整形地より300万円ほど安くで購入できました。

追加工事・外構費

次に追加工事（オプション工事）・外構費の内訳を解説します。

注文住宅を建てるにあたり、ここが唯一予算を削れるポイントでした。

その他、コンセント追加・配線・照明変更など細々したオプション工事をしました。

キッチンのカップボードが高すぎて、ギリギリまで悩みましたが一生使うものだと覚悟を決め、お願いすることにしました。

外構費用　➡　280,000円

わが家の外構費用は、あまり参考にならないくらい費用を抑えました。

外構費用はローンではなく、直接振り込む必要があったため、必要最低限になってしまったのです。

自分たちではむずかしい、防草シート・コンクリートはプロにお願いしましたが、

などは、夫の趣味でもあったためホームセンターに通い、1年かけて庭を完成させました。

最初の見積りでは「50万円」以上だったのですが、色々と削り「28万円」という、心配されるほどの外構費になってしまったのです…

諸経費

続いて諸経費の内訳です。

諸経費については必要経費ですが、決して安いとはいえません。

また、住宅ローンの保証料にについては、銀行によって保証料の金額が変わったり、保証料を払わなくていい銀行もあります。

そのため住宅ローンの銀行を選ぶ際に、保証料はどれくらいなのかチェックしてみるのもよいでしょう。

間取りやオプションと違って削ることができない費用のため、マイホームを検討中の方はどんな項目があるのか知っておきましょう。

家電・家具購入費用

わが家は予算削減のため、リビング用エアコン以外の新たな家電は購入しませんでした。

家電・家具購入費　➡　約45万円

ほかの家電は、アパート時代に使っていた小さめの家電たちを新居に連れていったのです。

新居に合わない家電もありましたが、背伸びしている状況ではなく使えるものはそのまま使うことにしました。

など、必要最低限のものは新たに購入しました。

火災保険の費用

火災保険の費用は諸費用に含まれていますが、詳細を説明します。

火災保険は、ハウスメーカーの紹介で「東京海上日動火災保険」に加入しました。

火災保険料　➡　100,470円

いざというときに大切な家財保険に入らなかった理由は、家電や家具をほとんど新調しなかったためです。

今持っている家財（特に家電）にはあまり価値がないと思い、家財保険を削ってしまいました。

家財保険の重要性をわかっていなかったことも一因です。

その後、生活していくうちに家電が増えたり、買い替えたりしたため、家財保証に追加で加入しました。

注文住宅を購入後のお金の流れ

ここまで土地や住宅の費用について解説してきましたが、ここからは注文住宅（マイホーム）を購入したあとに関わるお金について解説していきます。

住宅ローン

わが家の住宅ローンは、地方銀行で融資を受けています。

実は営業さんが違う銀行で申し込みをしていたのですが…残念ながら審査に落ちてしまい、泣く泣く第２候補の地方銀行になりました。

審査に落ちた理由は、言うまでもなく収入が低かったからです。

予定していた銀行ではなくなったため、保証料が30万円ほど高くなってしまいましたが、ハウスメーカーの営業さんの計らいで調整していただきました。

変動金利の「0.60％」で、すごく高いわけではありませんが、今後のためにネット銀行に借り換えようと検討しています。

固定資産税の減税

固定資産税とは

皆さんの周りにある住宅地や田んぼなどの土地、住宅やお店などの家屋、工場の機械や会社の備品などの償却資産を総称して固定資産と呼びます。
固定資産税とは、こうした固定資産にかかる税金です。
固定資産の所有者が、その資産価値に応じて算定された税額を、固定資産の所在する市町村に納めます。

総務省

住宅や車を購入すると、1年に1回、固定資産税を払わなければなりません。

だいたい5月頃に1年分の固定資産税・都市計画税納税通知書が送られてきます。

初めての納税通知が届いたときは、いくらなんだろう…とビクビクしながら開けたのを覚えています。

この固定資産税が、最初の3年間は半額になるという恩恵を受けられます。

新築住宅に係る税額の減額措置

良質な住宅の建設を促進し、居住水準の向上及び良質な住宅ストックの形成を図るため、新築住宅にかかる固定資産税を３年間（マンション等の場合は５年間）、２分の１に減額します。
　（適用期限：令和６年３月31日）

国土交通省

わが家の実際の固定資産税

総額の1/2ではないため、「思ったよりも安くなっていない…」と感じることがあるかもしれません。

また、一般的な建物を基準として「ちょっと豪華」「ちょっと贅沢」な仕様は、固定資産税が高くなることがあるため注意が必要です。

他にも、

など、あったら便利・カッコいいけど、なくても生活できる設備は固定資産税が高くなります。

ちょっと贅沢な設備が増えることで、固定資産税が年間数万円高くなることもあるのです。

間取りを設計するとき担当者さんに、固定資産税についても相談しておくことで、あとあと「こうしておけばよかった」と後悔することもなくなります。

わが家は、予算的に間取り・仕様にこだわることができなかったため、固定資産税が高くなるような設備はありませんでした（苦笑）

住宅ローン減税

住宅ローン減税とは

無理のない負担で居住ニーズに応じた住宅を確保することを促進するため、住宅ローンを借り入れて住宅の新築・取得又は増改築等をした場合、年末のローン残高の0.7％を所得税（一部、翌年の住民税）から最大13年間控除する制度です。

国土交通省

つまり住宅の購入やリフォームのために住宅ローンを利用した人が基準を満たせば、税金が安くなる制度のことです。

正式には「住宅借入金等特別控除」といい、源泉徴収では正式名称で表記されています。

わが家は、2020年に住宅ローン借入をおこなったため「控除率1％・控除期間10年」が適応されました。

主な要件

1. 自らが居住するための住宅
2. 床面積が50㎡以上
3. 合計所得金額が2,000万円以下
4. 住宅ローンの借入期間が10年以上
5. 引渡し又は工事完了から６ヶ月以内に入居
6. 昭和57年以降に建築又は現行の耐震基準に

国土交通省

小さすぎる家・所得が多い人・住宅ローンの返済期間が短い人は、住宅ローン控除を受けられないことがあります。

住宅ローン控除を受けたい方は、要件にあてはまるかチェックしましょう。

わが家の住宅ローン減税額

申請をするだけで数万円が還付されるのは助かりますね。

住まい給付金

わが家は2019年に住宅を取得したため、「住まい給付金」を受け取ることができました。

金額としては「30万円」現金で給付されました。

マイホームを購入したあとに、貯金が底をついてしまったわが家にとっては、救世主のような制度でした。

貯金が底をつかないようにマイホームは計画的に購入するべきでしたが…

次世代住宅ポイント制度について

こちらの制度も2023年10月現在では終了していますが、わが家がマイホームを購入したときは、この制度の恩恵を受けることができました。

わが家は、次世代住宅ポイント制度で「35万円」相当のポイントを受け取ることができました。

この制度は予算の上限があり、上限に達してしまうと終了しまうため、受け取ることができてとてもありがたかったです。

HMのキャンペーン

土地探し・住宅建築をお願いしたハウスメーカーさんがちょうど大決算キャンペーン中でした。

５畳用のエアコンを２台設置してもらえました。

このキャンペーンも期間限定・先着順だったので、こちらも運がよかったです。

注文住宅を購入するときのチェックポイント

注文住宅は、建売住宅と違って家の間取り・仕様・外壁・外構などを好みに合わせてひとつひとつ選ぶことができます。

自分たちの理想の家ができるメリットがある反面、一からすべてを決めていくのは想像以上に労力がいります。

すべてが予算内にいけば、それほど幸せなことはありません。

ですが、たいていの家庭には予算があり、自分好みの家をつくると必ず予算がオーバーしてしまうのです。

間取りや設備を妥協したり、最初の予算よりだいぶオーバーしたローンを組んでしまうなど、家づくりはなにかとハプニングが起こります。

建てたあとに、「やっぱりこうすればよかった」「このローン返済だと生活が苦しくなる」など、後悔する方やマイホームブルーに陥る方も多いのが現状です。

注文住宅を建てるにあたり、どんなに知識を増やし、下調べしても完璧な家を1回で建てるのはむずかしいのです。

それでも少しでも納得のいく家・お気に入りの家をつくるために気をつけておきたいチェックポイントを解説していきます。

予算を決める

まずは予算の上限をしっかり決めておきましょう。

「人生で一番高い買い物」といわれることも多いマイホームのため

その気持ち痛いほどわかります。

ですが長く住み続ける家だからこそ、予算もとても大切になってくるのです。

まずは借りられる額ではなく返せる額をしっかり確認しましょう。

注文住宅の予算を決めるときに、大きく分けて「年収から予算を決める方法」と「月々の返済額で予算を決める方法」があります。

住宅ローンで後悔しないためには、無理のない月々の返済額を決めることがとても大切です。

理想である年収の25％を月々の返済額に換算すると、「年収×25%÷12ヶ月」となります。

毎月の支払額を25%以内（できれば20％）に設定し、借入可能額をシミュレーションしてみましょう。

わが家は年収が低いため、年収ではなく月々の返済額の上限を決めて予算を組みました。

が、無理のない水準の25％を超えています…↓

そのため月々の返済額を絶対あげたくなかったため、オプションも削り・広さも狭め・どうにかがんばって予算内の間取りにしたのです。

こだわりやオシャレな間取りや仕様にはできませんでしたが、月々の返済額が上がるよりは良かったと後悔はしていません。

住宅ローンの返済額で家計が圧迫されては、せっかくのマイホームを楽しめなくなってしまいます。

希望通りの間取りにしたとき、予算を超えそうになったらまずいったん冷静になりましょう。

なるべく最初に決めた予算を超えないように努力してみましょう。

優先順位を決めておく

予算が決まったら、注文住宅をつくる上で間取りや設備の優先順位はなにか？を家族で話し合っておきましょう。

というように、予算を超えそうになったときに削る優先順位をつけておくと、予算が大幅に超えることを防ぐことができます。

何を優先するかは、夫婦で考えが違うこともあるためケンカの原因になります。

いつまでも決着がつかないこともあるかもしれませんが、マイホームを建てたあとに後悔しないためにも事前に話し合えることはとことん話し合っておましょう。

国の補助金を利用する

この記事でも紹介しましたが、マイホームに関する国の補助金制度を調べておきましょう。

ハウスメーカーを複数社比較する

注文住宅を検討している方は、複数のハウスメーカーを比較することをおすすめします。

でも色々なハウスメーカーのHPを調べたり、住宅展示場に足を運ぶのは大変ですよね。

そんな方におすすめなのが「カタログ請求」です。

カタログ一括請求は、ネットからの申込みで複数社のカタログが自宅に届きます。

そのため、住宅展示場の営業マンの話を長々と聞くこともなく、一つ一つハウスメーカーのサイトを調べ資料請求することをする必要もありません。

一番うれしいのは、完全無料でできることです。

理想の大切なマイホームを手に入れるためにまずは、ネットから複数社のプランを比較できるサービスをぜひ活用してみてください。

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注文住宅を検討中の方へ

ここまでわが家が実際に建てた、注文住宅の総費用について解説してきました。

土地があるかないかで総費用は大きく変わっていますが、これから注文住宅を検討している方の参考になればなと思います。

わが家が注文住宅を購入したときの、世帯年収は「350万円」とかなりの低収入でした。

狭いながらも、今ではとても気に入ったマイホームを手に入れることができたと思っています。

わが家と同じように低収入だと「注文住宅は無理だよな…」と思う方もいると思います。

ですが自分たちが理想とするマイホームを建てられるハウスメーカーに出会うことができれば、注文住宅も夢ではありません。

ぜひ一度カタログ請求をして、理想のマイホームをイメージしてみてください。

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