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家族4人での生活は、支出が多いし家計管理がむずかしい…
支出が多いと赤字になりやすく、どのようにやりくりをすればいいのか悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
また、「家計に余裕がないのはうちだけ?」「赤字になるときだってあるよね?」と、他の家庭がどのようにやりくりしているのか、気になってしまいますよね。
たしかに、SNSやネットで見かける家計簿では「貯蓄率50%」「食費3万円台」など、驚くような家計管理ができている主婦も多いです。
そこで今回は、筆者4人家族のリアルな家計簿を公開し、収支の内訳や節約の工夫についてご紹介します。
結論からいいますと、わが家の4月の収支は大赤字でした。
大きなライフイベントが重なったこともあり、支出がとにかく多かったです。
まとまった出費があったり、新規ローンを組んだり、家族が増えたり、お金の動きが激しく、家計はめちゃくちゃでした。
まだまだ改善途中のため、赤字が目立ちますが、少しずつ整えて黒字家計をめざします!
あお
- 2児の母・パート主婦歴5年
- 年収350万円の貧乏生活経験あり
- 固定費削減で年間50万円の節約に成功
- 4年で資産0→800万円達成
- 赤字家計から抜け出せる!
- 教育・老後資金がいくら必要かわかる
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4人家族の基本情報
夫婦+子ども2人+犬1匹で暮らしています。
- 夫 30代
➡会社員(製造業) - 妻 30代
➡パート(扶養内) - 長男 6歳(小学1年)
- 次男 4歳(保育園年中)
- ミックス犬(4月から飼い始めた)
固定費削減をがんばって貯金ができる家計になったのですが、2024年がスタートしてから、家計が大荒れ中です。
わが家の家計が荒れている要因はこちらです。
- 軽自動車を売却し、ローンを完済
➡ローン残債約95万円 - 車購入にともない新規ローンを契約
➡頭金100万円用意 - 寝具を一式買い替える
➡咳がひどく、ベッド3台買い替えで約13万円 - 長男が小学校入学
➡学用品で3万円ほどの出費 - ワンちゃんを飼い始める
➡MIXの小型犬を約15万円で購入
5ヶ月間に、ライフイベントを詰めこんでしまい、お金の動きが激しくなかなか家計が落ち着きませんでした。
車やベッド、ワンちゃんなど、前々から検討はしていたものの、タイミング的に「今だ!」となり、重なってしまいました。
特に、大イベントのワンちゃんを飼い始めたことで、月の支出がどれくらいになるかも手探り状態です。
まずは、「支出がどれくらいになるか」をしっかり記録していこうと思います。
4人家族の家計の黄金比とは
家計管理をしていく上で、おさえておきたいポイントのうち、「各項目の予算」について解説していきます。
- 目標設定
- 収入と支出の把握
- 各項目の予算を決める
- 緊急時の資金の準備
- 固定費の見直し
家計管理していくには、上記のポイントをおさえつつ、定期的に見直しをしていくことが大切です。
わが家は、各項目の予算を決めるときに、FPの横山光昭さんが考案した「家計の黄金比率」を参考にしました。
参考にした書籍は『約7000世帯の家計診断でわかった! ずっと手取り20万円台でも毎月貯金していける一家の家計の「支出の割合」』です。
画像の黄金比率は、夫婦共働き(妻パート)+小学生+未就学児の4人家族を想定し算出しています。
幼稚園代・自動車関連費・ローン支払いなどがある場合は、その他・嗜好品・娯楽費などで調整してみてください。
わが家の家計の比率は?
「家計の黄金比率」と照らし合わせて、わが家の4月の支出を比べてみました。
4月に収入は35万円で計算しています。
項目 | 黄金比 | わが家の場合 |
---|---|---|
住居費 | 25% | 78,680円(22.5%) |
食費 | 14% | 76,020円(21.7%) |
光熱費 | 7% | 30,306円(8.7%) |
通信費 | 2% | 8,582円(2.5%) |
保険料 | 5% | 18,026円(5.1%) |
日用品 | 2% | 11,708円(3.3%) |
医療費 | 1% | 5,000円(1.4%) |
教育費 | 3% | 35,407円(10.0%) |
交通費 | 2% | 11,810円(3.3%) |
被服費 | 3% | 4,920円(1.4%) |
交際費 | 2% | ー |
娯楽費 | 2% | ー |
嗜好品 | 1% | ー |
その他 | 4% | 43,665円(12.4%) |
こづかい | 10% | 10,000円(2.8%) |
預貯金 | 17% | 28,540円(8.1%) つみたて貯金用 |
マイカーローン | ー | 25,000円(7.1%) |
ペット費用 | ー | 36,500円(10.4%) |
合計 | 100% | 424,164円(121.1%) |
※交際費・娯楽費・嗜好品は「その他」でまとめて計算しています。
赤字の項目は、今後気をつけてやりくりしなくてはいけません。
ペット費用や車ローン返済額は、項目に反映していないため、100%に収まるように各項目の改善が必要です。
自覚はありましたが、食費が高すぎるため、1番に改善していきたいと思います。
【4人家族】家計簿の内訳
結論からいいますと、4月の収支結果は、65,677円の赤字です。
4月の収入 | 350,000円 |
4月の固定費 | –207,784円 |
4月の変動費 | –206,380円 |
収支結果 | ‐64,164円 |
筆者の家計が「なぜこんなにも赤字になったのか」内訳を見ながら解説していきます。
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2024年4月の収入
夫収入 | 手取り250,000円 |
妻パート代 | 手取り85,000円 |
その他 | 15,000円 |
合計 | 350,000円 |
夫の仕事は、季節により繁忙期・残業が変わるため、毎月の収入は変動しやすいです。
筆者は、現在扶養内パートで働いています。
去年は、扶養を抜けてフルタイムで働いていましたが、コロナ渦や子どもの熱などで、欠勤が多く思うように稼ぐことができませんでした。
子どもの体調で急な休みも多かったため、職場への申し訳なさやワンオペ時のしんどさから、現在は扶養内で子どもに合わせながら働いています。
2024年4月の固定費
項目 | 2024年4月 |
---|---|
住宅ローン | 78,680円 |
自動車ローン | 25,000円 |
太陽光発電ローン | 15,000円 |
光熱費 | 15,306円 |
通信費 | 8,582円 |
教育費 | 13,500円 |
保険料 | 18,026円 |
サブスク | 5,150円 |
つみたて費用 | 23,540円 |
ペットつみたて費用 | 5,000円 |
合計 | 207,784円 |
この項目は、毎月決まった額で引かれます。
光熱費・通信費以外は決まった額のため、先に確保して生活しています。
ローンの支払いはまだまだ続くので、借り換えやローンをまとめるなどして、返済額を減らしていく対策をとりたいです。
2024年4月の変動費
変動が大きい項目は、こちらにまとめています。
項目 | 2024年4月 |
---|---|
医療費 | 5,000円 |
子ども費用 | 21,907円 |
ペット費用 | 36,500円 |
食費 | 76,020円 |
日用品 | 11,708円 |
ガソリン代 | 11,810円 |
衣服・美容 | 4,920円 |
レジャー費 | 21,235円 |
特別費 | 17,280円 |
合計 | 206,380円 |
車の買い替え、ワンちゃんを飼い始めたり、長男の小学校入学が重なったりで出費が多さが目立ちます。
完全に赤字家計になるため、今後の家計改善が必要です。
年間の特別費
わが家は、家計がまだ整っていないため、まずは予算内に生活できるように工夫しなければなりません。
毎月の支出が予算内に収まり、貯蓄にまわせるようになるまで改善が必要です。
毎月の家計が整ってきたら、しなければなりません。
特別費を貯めるために、毎月つみたてたいのですが、現時点では全然できておらずボーナスから拝借しています。
年間の特別予算としては、下記の金額くらい確保できることをめざします。
特別費内訳 | 予算 | |
---|---|---|
1月 | お正月休み | 20,000円 |
2月 | バレンタイン | 3,000円 |
3月 | 春休み・レジャー | 40,000円 |
4月 | 母の日プレゼント | 5,000円 |
5月 | GW・次男誕生日・子どもの日 | 35,000円 |
6月 | 父の日プレゼント | 5,000円 |
7月 | 夏休み | 20,000円 |
8月 | 旅行・長男誕生日 | 80,000円 |
9月 | なし | 0円 |
10月 | パパ誕生日 | 5,000円 |
11月 | 七五三の写真 | 20,000円 |
12月 | クリスマスプレゼント・大晦日 | 20,000円 |
合計 | 253,000円 |
年間、生活費の他にも25万円以上確保しておかなければなりません。
月2万円ほど特別費用として、貯めていきたいです。
まずは身の丈に合った生活をし、予算を超えない生活を心がけます。
【4人家族】家計の改善点
各項目の改善できるところ、反省点を振り返ってみます。
反省点しかありませんが…
住居費
住宅ローン | 78,680円 |
合計 | 78,680円 |
わが家は、2020年に小さなマイホームを購入しました。
残りの31年、計画的に返済しなければなりません。
マイホームにかかる固定資産税や火災保険のつみたては、別のつみたて費用として貯めるようにしています。
住宅ローンの借り換えも検討中ですが、シミュレーションの結果、あまり減額されないようなのでまだ様子見です。
光熱費
電気代 | 3,707円 |
ガス代 | 5,324円 |
水道代 | 7,788円 |
(固)太陽光発電ローン | 15,000円 |
売電収入 | -1,513円 |
合計 | 30,306円 |
わが家は、2022年に太陽光発電と蓄電池を設置しました。
そのため、電気代は安くで済んでいますが、太陽光発電のローンが家計に重くのしかかっています。
わが家は、相場よりも高くで太陽光発電の設置してしまったため、後悔もあります。
電気代が高騰している今のご時世では、自家消費できて助かっていますが、設置費用のローンが大きくのしかかっています。
わが家が太陽光発電の設置で失敗・損した体験談は、こちらの記事などで詳しく解説しています。
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通信費
Wi-Fi | 925円 |
夫スマホ | 4,677円 |
妻スマホ | 2,980円 |
合計 | 8,582円 |
以前は楽天ひかり&楽天モバイルを夫婦ともに利用していました。
ですが、電気屋でiPhoneが安くで買えるキャンペーンに釣られ、光・スマホ共に、ソフトバンクに乗りかえました。
Wi-Fiは、ソフトバンク光のキャンペーンの適用で月額925円で利用できています。
ただ、条件がスマホもソフトバンクにしなければならず、夫のスマホ代が高めです。
筆者はどうしても、月々のスマホ代を抑えたくて、Ymobileで契約しました。
- iPhone8を5,000円で購入
※特典のポイントを2万円分使用 - ソフトバンク光の契約で、5万円分のポイント
- 後日に1万円分プレゼント
- 夫がソフトバンク契約で、2万円分のポイント
- 妻がYmobile契約で、2万円分のポイント
- ソフトバンク光を6か月間、月額550円で利用できる
(正確には、謎のオプションもついており925円でした)
さまざまな特典を利用でき、お得に利用できました。
とはいえ、楽天ひかりの解約料やのりかえの事務手数料、6ヶ月後の月額料金が6,800円になるなど、それなりに費用は発生しました。
のりかえ手続きや光の開通工事・Wi-Fiのルーター接続、アプリの登録など、それなりに手間もかかり、正直疲れました。
とりあえず、ソフトバンク光が月額925円の期間は継続しようと思います。
自動車関連
ガソリン | 11,810円 |
(固)自動車ローン | 25,000円 |
合計 | 38,810円 |
2024年3月、ちょうど1ヶ月前に軽自動車から普通車に乗りかえました。
そのため、マイカーローンも組み始めたばかりで、返済期間は7年です。
ローンの返済額や維持費、税金も上がってしまいましたが、夫婦で何回も話し合って計画した乗りかえだっため、後悔はありません。
ガソリン代は、軽自動車のときは平均5,000円ほどでした。
普段の車に乗る頻度は少ないため、ガソリン代がどれくらいになるか、今後も発信していきます。
車検は3年後のため、今からコツコツつみたてしていきます。
教育費
(固)保育園給食費 | 5,500円 |
(固)学童代 | 7,000円 |
(固)学校集金 | 1,000円 |
子ども日用品 | 21,907円 |
合計 | 35,407円 |
次男は4歳のため保育園の給食費のみ、長男は学童に通っているため学童費用がかかっています。
長男が4月から新1年生になったため、学用品やバック等の購入でいつもより、高めになってしまいました。
学校で使用する、鍵盤ハーモニカ3,000円、絵具セット3,100円もなかなか痛い出費です。
めずらしいかもしれませんが、わが家の子どもは2人とも習い事していません。
そのため、子ども費用としては安い方だと思います。
今はどんなことに時間を使いたいのか、子どもとも定期的に話し合いながら、習い事を始めるか決めています。
医療費
夫通院 | 5,000円 |
合計 | 5,000円 |
夫の通院が定期的にあるため、医療費は10,000円ほどの予算を組んでいます。
筆者も、以前は婦人系で病院にかかっていたこともあるため、診察や検査代がかかったとしても、早めに病院に行くようになりました。
頭痛薬などの市販薬は、日用品の項目に入れています。
保険料
保険の種類 | 夫 | 妻 |
---|---|---|
死亡保障 | 10,000円 (つみたて型) | 1,065円 |
医療保険 | 2,040円 | 1,275円 |
収入保障 | 2,480円 | 1,166円 |
合計 | 14,520円 | 3,506円 |
わが家の保険は、結婚当初に加入したものが多く、保障内容がとにかく手薄です。
特に筆者の保険は、とにかく保険料が安くで済むような保険を選んでいました。
夫の保険はもっと深刻で、持病+入院歴もあるため、入れる保険がない状態です。
子どもの学資代わりに加入した、つみたて型死亡保険とネットで申し込める保障内容が手薄の医療保険です。
子どもも小さいため、なにかあったときのために、保険の見直しは早急にしなければいけないのに、なかなか行動に移せていません。
年払い費つみたて
年払い項目 | 毎月のつみたて額 |
---|---|
火災保険 | 2,500円 130,000円/5年 |
自動車保険 | 3,300円 40,000円/年 |
固定資産税 | 12,500円 150,000円/年 |
ふるさと納税 | 3,000円 35,000円/年 |
自転車保険 | 240円 2,880円/年 |
点検・車検つみたて | 2,000円 70,000円/3年 |
合計 | 23,540円 |
毎月支払うものではないですが、支払い時はそれなりの金額になってしまうため、毎月少しずつつみたてています。
特に、固定資産税は金額が大きいため、コツコツ貯めるようにしています。
軽自動車から普通車になり、税金も上がるため、先取り貯金はなにがなんでも確保します。
ペット費用
ドッグフード | 5,000円 |
トイレシート | 1,500円 |
ペット用品 | 30,000円 |
(固)ペットつみたて | 5,000円 |
合計 | 41,500円 |
2024円4月に、ミックスの子型犬を飼い始めました。
ペットを飼うことはお金がかかることは重々承知でしたが、夫の強い願望で迎えることにしました。
筆者はペットを飼ったことがなく、お金のこともワンちゃんとの生活のことも不安しかなかったです。
ただ、迎えるからにはペットのかかる費用のことも、ワンちゃんとの暮らしについても日々勉強中です。
ワンちゃんを迎えるにあたり、ワンちゃんにかかった金額や購入したペット用品の詳細はこちらです。
- ワンちゃん代 129,800円
- 安心パック 35,200円
- ペット保険 42,070円
- ゲージ・水飲み 22,000円
- ヒーター 2,000円
- トイレ 4,730円
- エサ皿・おもちゃ 1,500円
ワンちゃん代と保険代「約20万円」は、特別貯金から拝借したため、家計簿には反映していません。
ペット用品の初期費用に関しては、ざっと用意しただけでも30,000円近くかかっています。
初期費用は驚くほどかかってしまいましたが、これからもっとお金がかかると思うので、どんどん記録していきます。
食費
食費 | 6,8000円 |
外食費 | 8,020円 |
合計 | 76,020円 |
わが家が何年たっても、一向に節約できていない食費です。
子どもは4歳と6歳なので、めちゃくちゃ食べるわけでもないので、食費をもう少し減らすべきなのはわかっています。
ただ、夫婦共に食べることが大好きなため、なかなか我慢することができず、毎月それなりにかかってしまいます。
また、子どものお菓子を定期的に買ってあげていることや、公園に行くときに軽食を買うことで、チリツモ状態です。
一番節約をがんばりたい項目なので、買いすぎ注意!お菓子は金額を決めて買う!を目標にします。
今月は長男の入学祝もあり、BBQしたり、学童用のお弁当を作ったりで、なかなか節約できませんでした。
日用品
ドラッグストア | 5,108円 |
ネットショップ | 0円 |
100円ショップ | 6,600円 |
合計 | 11,708円 |
日用品は、基本的に上記の3か所で買うことが多いです。
楽天やAmazonのセール時にまとめて買うことも多いため、月によって金額が大きく変わります。
わが家はよく100円ショップに行くため、雑貨や文房具などを買うことも多いですが、日用品にまとめています。
今月は、長男の入学用品の追加なども多く、100円ショップを多く利用してしまいました。
100円ショップは、ついつい買いすぎてしまう傾向が多いため、メモしてから行くようにしています。
以前は、ウェル活をバンバン活用していましたが、ポイ活があまりできていないため、頻度が減ってしまいました。
美容・衣服
美容院 | 3,300円 |
ファッション | 1,620円 |
合計 | 4,920円 |
わが家は、美容やファッションは最低限なことが多く、服もUNIQLOやプチプラが多いです。
夫も髪の毛はセルフでカットしたり、イベントの前だけ美容院で整えたり、節約しています。
レジャー費
帰省手土産 | 2,935円 |
じじばばギフト | 8,360円 |
ご近所土産 | 1,300円 |
高速代 | 8,640円 |
合計 | 21,235円 |
家族で楽しむこと、おでかけ、お祝いごとなどはレジャー費用でまとめています。
- 旅行費
- おでかけ
- 高速代
- イベント費
わが家は年に一度、夫の実家に帰省していますが、県外で遠いため高速を利用しています。
また、父の日・母の日のプレゼントを早めに渡したため、ギフト代もかかりました。
わが家のご近所さんは、ご当地のお土産をよく買ってきてくれるため、そのお返し用の手土産を調達しました。
正直、この風習は苦手です。
「お土産どうしよう…」と悩んだり、もらうたびに、「なにか返さなきゃ…」と焦ったり。
地味に出費にもなるため、なんとか廃止したいなと思っています。
サブスク
コンタクト(夫) | 2,640円 |
浄水器 | 1,250円 3,740円/3ヶ月 |
Apple課金(夫婦) | 260円 |
Google課金(夫婦) | 500円 |
Amazonプライム | 500円 5,900円/年 |
合計 | 5,150円 |
年払いや3ヶ月払いのもありますが、1ヶ月単位で計算しています。
コンタクトに関しては必需品ですが、他のものは最悪なくても生活できる費用です。
月5,000円ほどで、あまり高額ではないとはいえ、年間にすると60,000円以上かかってしまうためバカにならない費用です。
今のところ必要としているものばかりなので、当分は続ける予定です。
特別費用
車用品 | 2,800円 |
書籍 | 3,300円 |
クリーニング | 8,600円 |
保育園写真 | 2,580円 |
合計 | 17,280円 |
不定期にやってくる出費や浪費に近いものもここに記入しています。
クリーニング代などは定期的に必要な予算のため、確保していかなきゃとは思ってますが、なかなか計画的に貯められていません。
まとめ|2024年4月の収支結果
項目 | 2024年4月の収支結果 |
---|---|
収入 | 350,000円 |
固定費 | –207,784円 |
変動費 | –206,380円 |
収支結果 | ‐64,164円 |
2024年4月の収支結果は、64,164円円の赤字でした。
4月は、年間特別費にも貯金にも一切まわせていない状態です。
- 軽自動車から普通車への車の乗りかえ
- ワンちゃんを飼い始めた
- 長男小学校入学
など、出費が増えるイベントが重なってしまい、大きく赤字になりました。
大きなライフイベントが重なってしまったため、仕方ないとはいえ、もう少し計画的にお金の流れを考えるべきでした。
まずはすぐにできる、食費や日用品などの変動費のムダを省き、少しでも節約したいと思います。
今年1年で、赤字家計を脱却できるように1つずつ改善策を考えていきます。
- 赤字家計から抜け出せる!
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